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兴业银行和波士顿咨询公司联合发布中国民营银行综合发展报告
据报道2015年中国私人财富将达到110万亿元高净值家庭将达到201万宽城区网站优化高净值家庭将达到201万约占私人财富的41%。本文重点分析了新经济常态下高净值客户的特征及其理财需求提出了未来中国高端理财市场的竞争格局和差异化发展路径。同时对私人银行迎接“互联网+”时代也提出了一些看法。
兴业银行副行长陈金广在分析私人银行发展趋势时表示与商业银行在中国整个金融业的地位相比中国私人银行在高净值个人中的渗透率只有8%左右发展空间巨大。此外高净值个人对个性化、集成化产品和服务的需求越来越大中国私人银行业的发展正处于战略机遇期。私人银行不是财富管理的升级版。就其业务性质而言它们为高净值个人提供跨越行业、产品和边界的综合金融服务。
波士顿咨询公司(BCG)合伙人、董事总经理、中国金融行业智库负责人何大勇表示经过8年的快速发展中国私人银行业已经从最初的组织、团队和品牌建设阶段进入了以新交高收益产品为王的快速发展时期进入了一个新的历史发展阶段。2015年中国民营银行业面临宏观经济转型、金融市场改革、客户需求更加复杂多样、跨境竞争加剧等复杂外部环境。私人银行家必须首先给私人银行一个更全面、更客观的定义和定位；另一方面要培养精耕细作的能力。要有一个灵活的制度和机制来保证业务发展的活力和动力也要通过精细化的管理手段朝着产品开放、服务多元化、团队专业化、思维网络化、能力国际化五个发展方向前进真正回到“受他人委托、为他人实现愿望、为他人理财”的业务原点。
在新经济常态下高净值客户群体呈现六大特征
中国高净值客户的需求越来越复杂和多样化具体表现在以下几个方面:投资领域从简单化转向多元化；风险偏好从保守变为可接受的中高风险。产品从标准化向定制化转变；投资需求由个人向家庭综合服务转变；投资愿景已经从关注国内转向拓展海外投资市场；服务模式已经从离线服务转变为在线和离线相结合。实质上客户的金融需求正在回归“投资与金融管理专业化”和“金融服务一体化”。
投资领域已经从单一向多元化转变。私人银行客户的投资领域逐渐从储蓄、固定收益产品(包括固定收益等信托产品)和房地产投资扩展到二级市场、现金管理、信托和私募股权投资等多元化领域。调查结果显示平均每个受访者涵盖近4个不同的投资领域；可投资资产超过3000万英镑的高净值客户以股票、信托和房地产为主要投资手段。
风险偏好已经从保守变为可接受的中高风险。调查结果显示68%的受访客户愿意承担一定的风险与波士顿咨询公司2012年的客户调查数据相比这是一个显著的增长。在新的经济常态下财富管理和金融市场日趋成熟民营银行需要增强客户对风险/回报的理性认识引导客户管理积极的投资热情进行理性投资在低风险产品和高风险产品之间找到合理的平衡。
产品已经从标准化转变为定制化。可投资资产在600万至3000万英镑之间的客户最关心产品收益率。一些保证流量和相对较高产品产量的标准化产品将更好地满足这些客户的需求；投资资产超过3000万元的高净值客户更注重资本流动率和综合收益率更倾向于选择可根据自身需求定制和组合的产品和服务。
投资需求已从个人转向家庭综合服务84%的受访客户已婚且有子女财富传承成为客户更加关注的一个主要领域。其中约21%的客户已经在进行财产继承安排而37%的客户还没有开始但会在近期考虑财产继承安排这表明家族财富的管理业务未来发展前景广阔。
投资愿景已经从关注国内转向拓展海外投资市场。对境外投资目的的分析表明境外资产与境内资产相对隔离、安全性提高是私人银行客户境外投资的主要原因占38%；其次对增值资产和对冲国内风险的需求分别占37%和32%。此外对于可投资资产超过3000万的高净值客户促进海外业务发展已成为重要原因之一。
服务模式已经从离线服务转变为在线和离线相结合。私人银行账户经理团队的服务能力和素质仍然是高净值个人需求的核心:54%的高净值个人将私人银行账户经理的素质和专业能力作为选择理财机构的首要标准；65%的私人银行客户仍会选择客户经理作为他们未来的主要联系人。然而除了这种“不变性”变化已经悄然出现。调查显示当互联网浪潮席卷中国时高净值个人正逐步进入“数字时代”中国近80%的高净值个人正在使用数字金融产品和服务。
在综合金融结构下高端理财机构的差异化发展路径