对于网贷行业2016年8月24日注定要打上深刻的烙印。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布。在这一轰轰烈烈的合规化浪潮中网贷企业经历了冰与火、生与死的挑战炉石传说双人现开赛9月11日PY打法惹争网贷企业经历了冰与火、生与死的挑战行业的泡沫被“洗掉”不少。那些投机者逐渐被淘汰坚守初心的“苦行僧”们也希望能够守得云开见月明。
正本清源加速备案会让行业环境更健康
去年8月24日中国银监会等4部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》意味着网贷行业正式告别“无监管”期。暂行办法划定多条红线从限额、禁止担保或承诺保本保息到禁止平台自融等多个方面要求平台合规健康发展并给予一年的缓冲期。
眼下越来越多的平台都转向寻找符合监管要求的小额分散项目已经有不少平台取得了电信业务经营许可、完成银行存管等要求。有数据显示截至目前完成银行存管签约（含上线）的平台数已经接近600家约占7月底网贷平台数量的28%。从开鑫金服所在的江苏情况来看存量淘汰步入尾声类似于平台跑路的恶性事件大幅度减少2017年二季度江苏网贷行业的健康指数到达了历史最高值。
最近印发的《关于落实清理整顿下一级段工作要求的通知》的84号文显示整改期间各平台化解不合规存量、不合规业务要逐步压降至零整体业务规模不再增加。对单个平台来说短时间流动性会受到一定影响从长远来看整治过后何时能重上“赛道”成为大家最为关心的问题。
该淘汰的淘汰该发展的发展在经历了大浪淘沙刮骨疗伤后行业最终还是要继续向前发展这要求尽快出台备案细则和管理办法让合规合法的平台尽早站上新起点这对于整个行业都会有一定的示范作用。对于从业机构来说要做的是加快整改步伐争取早日合规备案让行业步入规范发展阶段。
科技监管网贷行业必将步入正轨
金融业属于经营风险的行业高风险属性决定了强监管的必要性。对于互联网金融而言在宽松的氛围内成长起来随着规模逐步做大加强监管很有必要。《暂行办法》出台的这一年网贷行业逐渐步入正轨各项制度越来越完善系统性风险的出现概率大大降低监管所带来的的正面影响显而易见。
同时传统的监管模式与互联网金融发展的矛盾也逐渐显现伴随着金融科技的发展科技监管也逐渐被提上议事日程。2017年5月央行成立金融科技(FinTech)委员会旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调便可视作监管机构大力发展监管科技的标志。
监管机构通过大力发展监管科技积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段能够提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。同时科技监管的应用也有利于“点穴式”精准监管避免“一刀切”等相对粗犷的管理模式更科学更高效地让行业有序发展。
从网贷行业来看科技监管应该能更加精准地监控风险更有预见性地发布监管政策更有针对性地对企业进行监管。
支持实体网贷行业未来依然可期
网贷行业发展十多年来以更高的投资收益、更低的融资成本、便捷的投融资渠道让投资人、借款人两端都从中受益。在支持实体、发展普惠金融中网络借贷有着不可替代的作用虽然有人离开了但还是有很多人选择坚持。合规只是网贷行业面临的第一道关卡未来如何做大做强健康良性发展才是更严峻的挑战。在优质资产稀缺的情况下寻找合适的小额分散资产、严控信用风险和操作风险、吸引更多投资人资金、平台完成盈利等这些挑战的难度比合规改造更大。
平台一方面需要不断修炼自身实力在细分领域有拿手的“金刚钻”不断夯实风控水平打造核心竞争力助力实体经济将小额普惠业务落到实处。另一方面放开心胸加强与各类机构的合作共赢创新理念与模式真正将“端对端”信息中介平台优势发挥出来。从实践中来看共享合作的“金矿”挖掘空间还很大。
网贷行业和其他处于发展期的行业一样在出现较大的革新与变化同时也会伴随着行业新机会的诞生。现在网贷行业在细分领域市场依旧有广阔的发展空间。网贷诞生前许多地方小微企业的民间融资成本高达30%而现在降到10%甚至更低。未来那些敬畏风险、切实支持实体经济的平台将成为这个行业的佼佼者。网贷行业将成为助力经济脱虚向实践行普惠金融的重要力量。