国家正规军“捉妖”，警惕远离照妖镜下妖魔化的P2P

近日各地互联网金融专项整治进入实战这支由“一行三会”与工商总局等主要监管部门组成的互金专项督导小组马不停蹄赴各地督导整治seo优化排名这支由“一行三会”与工商总局等主要监管部门组成的互金专项督导小组马不停蹄赴各地督导整治大有习主席反腐风暴的督查小组深入各地调查的彻底和决心这次来真的。

今年是互金的监管年互金专项整治被看作是针对互联网金融行业的一场监管风暴今年4月央行联合十四部委下发《互联网金融专项整顿工作方案》整治期为一年各地金融主管部门须在7月底完成摸底排查。想当年习主席的反贪风暴督查小组所到之处落马的贪官一个接一个这支正规军不禁让人闻风丧胆不少官员们寝食难安自首、逃跑、甚至畏罪自杀。

《互联网金融专项整顿工作方案》此次专项整治核心工作在于打击非法集资严禁资金池解决资金存管整治明确违规业务如配资、首付贷规范互联网金融不当、虚假广告宣传等内容。我们来看看自己的投资平台是不是的整治对象。

远离资金池拥抱银行存管平台

去年7月18日被称为互联网金融“基本大法”的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台对资金存管作了明确规定：除另有规定外从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构对客户资金进行管理和监督实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。

这种模式与目前部分平台采用第三方支付公司与银行共同推出的联合存管模式类似银行为网贷平台开通专用的企业账户用户存放网贷平台的用户交易资金网贷平台无任何操作权限在银行资金直接存管的模式下银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。后两种账户是根据平台需求和实际情况开设的账户。存管行一般为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。这种模式因为资金并不流向平台有效隔离平台与投资人的资金能有效减少平台触碰资金的可能性。作为互金整治阶段资金存管的阶段性产品可解决“资金不被平台挪用”和“交易数据真实完整”两个核心问题。

2016年就是规范整治年强调规范发展不论是平台还是投资人“合规比赚钱更重要”。据不完全统计截止到目前有129家P2P平台与银行已经签订了资金存管协议签约率占正常运营平台数量的5.4%其中只有35家正式接入银行存管系统占正常运营平台数量的比例仅为2.4%。签约银行存管并不算真正意义上的接入银行存管系统真正实现存管上线才是最终的结局。因为一个互金平台从签约到上线是需要一个较长时间的磨合和探索过程的。现阶段第三方资金托管是投资人唯一的选择。银行并不审核项目的真实性只能说资金流向相对明确避免了平台直接触碰资金的可能性所以投资人选择平台时还是要看平台的团队、业务模式、保障措施、信息披露、风控措施等方面。

选择信息披露完整的平台远离违规业务平台

从去年火爆的股票市场被叫停了场外配资到今年年初国家整治了房地产的乱象众筹买房和首付贷的业务将这类高风险的P2P业务逼向死角。督导小组这次重点关注的平台业务模式不过P2P平台与监管机构并无数据接口因而监管部门很难通过一个中央数据库直接实时地掌握场外首付或配资的情况。相信这次督查小组会整治对这类业务并会采取相应的措施。

而投资人更是无法从披露的信息里看到平台的借款人的借款目的。很多p2p平台的以保护借款人的信息为由凭几句简单而重复的话语和几张满是马赛克的图片就堂而皇之的募集资金让人倍感震惊。有些平台披露的信息量虽然较多但是因为马赛克打得太多太密已经完全无法辨认其真实性。这样的资料公布没有太多实际意义。对于借款用途借款人的还款能力仅仅以短期周转一句话带过这时就要向客服咨询借款用途是什么如果是首付贷、配资等的业务请自觉离开。平台配资的高风险资产端业务是无法保障投资人的资金安全。

但是投资人不管借款人的目的是什么平台的风控是为了控制风险降低损失一定要比我们想得更周全因为风控是平台的生命线如果出现大量的借款人逾期还不起借款对于平台来说是致命的因此平台的风控会想办法来增加借款人的违约成本把风险降到最低不至于把自己处于很被动的位置例如足值的车辆抵押、房产抵押等反担保的措施从源头上为投资人的资金安全买了一份保险。

警惕不当、虚假广告宣传的平台

P2P本质是信息中介平台担当撮合投资人和借款人的中间角色微信趣拍卖小程序怎么玩 微信小程序趣拍卖担当撮合投资人和借款人的中间角色主要任务是审核借款人的信息审核借款人的还款能力微信趣拍卖小程序怎么玩 微信小程序趣拍卖审核借款人的还款能力将信息清晰完整无保留的呈现给投资人由投资人来判断投资的风险自助选择投资的项目。但是一直以来P2P网贷行业乱象丛生多数为草根出生的平台一边在拼交易量的同时也在挖空心思为自己增信拉银行、拉保险、拉国企、拉上市公司为平台信用背书不惜代价的抱大腿甚至卖身国企割地赔款为的是承诺投资人可以保本保息。这是可以理解的投资人迷信有背景有后台的平台但是有平台不惜虚构自己的背景实力例如因为国企欠债无力偿还以债转股宣称是国企入股实际股权占比不足5%还有某平台捏造国家开国元帅的后人战略入股房金所宣称与新浪等品牌联手打造然而新浪并非对其直接控股种种伪国资、傍大款的宣传行为投资人基于对背景后台的信任而将自己处于极大的风险中。目前部分P2P公司拉大旗作虎皮虚假广告宣传值得投资人掘地三尺一层一层拨开发现真相不当、虚假广告的平台该素颜面对投资人了投资人希望看到的是最真实的一面。

对于广大普通投资者来说在看不清楚这个混乱市场的时候一定要充分衡量自己的风险承受能力和专业知识切莫轻易被广告鼓动就匆忙下手投资。